再资深的理财师也不可能与数据随时链接,但人工智能可以

  • 日期:07-09
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没有高级财务策划师可以随时链接数据,但人工智能可以

个人财务规划师无法随时与数据连接,但人工智能可以做到并立即与相应的数据进行交互。这是人工智能的优势。

昨天,我去三亚参加了由人民日报数字传播和三亚商务展览局主办的“全球金融技术创新峰会三亚”峰会。我很幸运被邀请在峰会上发表主题演讲并与大家分享。

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作为一个从小就参加奥运会比赛并后来被送到大学数学系的学生,我最初的理想一直是成为一名数学家,但是当我毕业时,我“不幸”进入现实世界。

我进入了金融业零售领域的保险公司,我开始从事精算工作。

金融/金融技术与我们每个人和每个家庭之间的关系是否有任何价值?

今天,当我们谈论帮助我们管理财富的金融技术时,您认为这是好事还是坏事?

事实上,互联网支付工具已经为我们解决了许多问题,但今天我们谈到财富管理,例如过去几年的P2P,互联网的融资和证券借贷,以及各种在线金融技术。我觉得这不是一次非常好的体验。

当然,我们应该关注星海,关注区块链等金融技术对社会,国家乃至整个人类的价值。但实际上,我们应该更加关注金融技术在当下为每个家庭和个人带来的事实。改变了什么。

这是我演讲的主题和我此时一直在思考的问题。

在学校,我经常让我的研究生不要过于宏观,而是切入微观。

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从我开始担任保险公司的精算师,到创业和教学,我一路走来。我确实看到金融技术给普通人的生活带来了许多好处。

例如,比较近年来中国和香港保险业的变化,通过互联网在中国大陆购买的保险已超过香港的保险费用。保险费正在增加,但当金融技术进入保险领域时,每个人也都面临很多麻烦,当你通过互联网购买保险时,你会遇到越来越多的混乱,纠纷和诉讼。

尽管许多专家都谈到了区块链技术和人工智能技术,但目前我们无法通过人工智能来帮助我们承担所有角色。

互联网上有很多关于保险的信息。例如,在百度上搜索保险将带来大量与保险产品相关的数据。这个过程实际上由其他人(搜索引擎)决定,以确定哪些可以让你看到。对于,甚至哪个可以让你首先看到,这并没有给我们带来决策的便利,而是由鼻子引导。

我们认为用户不应过于依赖外部环境。相反,他们应该让TA建立一种新的思维模式。他们需要了解自己并为自己做好计划。

换句话说,让家人知道在线购买哪些产品是第二步。第一步是学会自己分析数据,即做一个所谓的计划。

这就像去医院看医生不买药,原因很简单,但很难达到每个人。我们希望通过使用金融技术,智能互动可以用来改造人。这非常困难。

我们解决的解决方案是使用技术来实现这一目标。

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首先,我们建立了一个知识支付系统来收集家庭兴趣点。

举个例子:

当一个家庭开始关注常见的儿童疾病时,我们的智能推荐机制会推荐一个如何购买儿童保险的课程。

本课程将详细说明如何在整个家庭保险制度中规划儿童保险,即必须首先计算家庭资产和负债;智能推荐机制将向用户推荐如何分析家庭资产的过程.这一系列课程A环扣环。通过这种方式,我们希望向客户介绍正确的逻辑,而不是先销售产品,而是让他先了解自己。

我们正试图改变用户对保险的看法,特别是纠正以前保险的不良形象,并改变保险与财务管理之间的关系。

我希望我们的用户,不要在搜索引擎上搜索“保险”这个词,点击它。这是我们的第一步。

在第二步中,当用户开始接受“计划”的概念时,涉及弱人工智能的专家辅助系统。

在传统的保险销售领域,有一种踩到门的理论,即首先向客户出售非常便宜的保险。例如,当电话营销特别繁荣时,打个电话,祝贺你,并免费送你一个。保险,你可以拿起来。通过这个踏脚石,您可以获得更多用户信息,然后进行深入的销售。

这个例程本身并不科学,例程太深。人们很容易被欺骗。我不同意。

我们认为这个过程需要人工智能或弱人工智能来导入第二步。

人工智能的提议过于雄心勃勃。我认为直接解决客户的财富需求并通过人工智能产生最终交易是一个伪命题。基于人工智能直销的公司,我们同时开始在A轮之前已经破产。

我们确定的人工智能是弱人工智能的专家辅助系统。该系统由我们的开发团队开发了很长时间。

当用户领导时,首先我们将成为理财规划师。这个理财规划师不需要太高级。 TA的重要作用是在规划过程中为客户提供情感支持。

我们认为,从人们的决定到最终的实施,中间必然存在一种情感联系的过程,而人工智能却无法做到。

如何使用人工智能?

与中国大陆一样,开发金融产品的速度非常快,并且有成千上万的保险。每天都有新产品上线。

同时,一个家庭的数据会随时改变。在沟通过程中,丈夫和妻子将离婚,家庭财务状况将会改变.

我们服务的家庭越来越多,我们的标准化产品拥有一个非常庞大的数据库.一个个人财务规划师,经验丰富,无法随时与数据连接,但人工智能可以做到,立即和相应的数据生成互动,这是人工智能的优势。

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我们的理财规划师就像是社区医院的全科医生。它背后有一个决策知识系统,可以帮助他收集数据,及时调用全球病例匹配疾病,并及时诊断患者。

这个决策知识系统是我们开发的“光谱蓝色”。

这是我们为每个家庭写的蓝图。这种人工智能或弱人工智能是我们认为在这个阶段最适合我们整个市场的金融技术。

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在这里,我说一个保险业的经典案例,这是精算科学领域的反选择悖论。

在中国,在我们购买保险之前,我们每个人都面临再保险公司设定的风险率。当再保险公司不知道哪个渠道很差时,会有一个负反馈机制来增加费用。更健康的人不太愿意投保,所以他们需要增加费用。

由于信息的不对称性,再保险公司认为我们一直在欺骗他们,客户认为保险公司在欺骗每个人。

如何打破信息不对称?事实上,新技术可以用来解决这个悖论,比如区块链我们可以通过每个人上传的数据和共享数据来确定这个链的速率。

假设我们设计了一个产品。我们只设置了一个特定的团体来购买。例如,必须购买房屋的人可以购买。然后我们将此产品链接到抵押贷款。在分析行为风险后,该小组将以某种方式上传它。您自己的数据,当比例达到一定水平时,速率将变得越来越低。

这相当于具有奖励机制的区块链,但它不是对硬币的奖励,而是对降低费率的奖励。你的连锁店质量很好,每个人都更愿意做风险控制。

通过这种方式,可以为数千人设定费率标准。

目前的保护只有5个等级,而且已经非常多了。而我们大陆基本上是三个档次,最常用的是两个,一个是标准体,另一个是二级标准体(你身体不好,你这个组我们的保险公司不喜欢,增加费用);在记录您的数据后,一个超级最佳的身体认为您的风险特别低,您的生活方式特别好,那么您将减少。

事实上,这些还不够。每个人都是独特的生活。当我们的数据充足时,每个人都可以拥有自己的费率。

数据来自哪里?

这是我们现在积极开展的第一步。通过全面的计划生育方法,我们继续从人口统计学到财务,健康,未来的健康目标收集家庭.所有这些数据在未来都是有风险的。它可用于预防和更复杂的风险管理。

结束

由于涉及金融技术,而不是讨论宏大的主张,最好改变每个人和每个家庭,以便金融技术可以帮助每个人更好地生活。

我们希望在每个家庭购买保险产品或其他金融服务之前,他们可以先做好计划,有效避免白天欺骗,以及夜间遗憾的悲惨故事。

我们的目标也是为更多家庭提供服务。现在有数百万家庭加入,我们希望在不久的将来,我们可以影响1亿个家庭。谢谢你们。

(。请理解。)

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